Ochota Čechů investovat v posledních letech výrazně narůstá, a to především mezi mladšími ročníky a střední generací. Potvrzují to nejen průzkumy, ale i praxe finančních institucí. Konzervativní spoření postupně ustupuje aktivnějším formám zhodnocování peněz a roste zájem o firemní dluhopisy. Jaké investice volí běžní občané a čím se liší strategie těch nejmajetnějších?
Podle letošního průzkumu společnosti Czech Asset Investments a investiční platformy Investona je investiční chuť české populace extrémně silná.
Studie se zaměřila na lidi ve věku 18 až 55 let s příjmem nad 20 tisíc korun měsíčně, kteří jsou schopni si pravidelně odkládat alespoň 500 korun. Výsledky ukazují výrazný posun v přístupu k financím.
Téměř polovina dotázaných už aktivně investuje, což představuje zhruba 1,65 milionu lidí. Dalších 29 procent investování zvažuje a 24 procent se mu nebrání, tedy dalších přibližně 1,85 milionu osob. Investice tak přestávají být doménou úzké skupiny a stávají se běžnou součástí finančního chování populace.
Motivace k investování jsou v zásadě tři. Nejčastějším důvodem je snaha o lepší zhodnocení volných prostředků – tuto možnost dnes vidí 63 procent lidí ve věku 18 až 55 let. Druhým silným impulzem je zajištění na stáří a důchod (58 procent) a třetím ochrana peněz před inflací (47 procent).
Zajímavé rozdíly se objevují mezi muži a ženami. Muži se častěji zaměřují na potenciál rychlejšího výnosu a jsou ochotni akceptovat tržní výkyvy. Ženy naopak kladou větší důraz na stabilitu a bezpečnost. Tento konzervativnější přístup snižuje riziko ztrát, ale zároveň může brzdit dosažení vyššího dlouhodobého zhodnocení, zejména v období zvýšené inflace.
U lidí starších 55 let se podle průzkumu UniCredit Bank často objevuje zpětné uvědomění, že s investováním měli začít dříve. Přibližně čtvrtina z nich přiznává, že v minulosti utrácela více a investovala méně, než by dnes považovala za rozumné.
Zkušenosti z praxe ukazují, že starší klienti by svému mladšímu já dali jednoznačnou radu: začít investovat co nejdříve a nenechat promarnit čas. Toto poznání ale často přichází až ve chvíli, kdy už je prostor pro využití složeného úročení omezenější.
Běžní investoři nejčastěji volí pravidelné investování, zejména do podílových fondů. Ty jsou oblíbené především mezi střední a starší generací. Mladší lidé častěji sahají po akciích či ETF a postupně roste i zájem o firemní dluhopisy.
Rostoucí zájem o investování je patrný i z objemu peněz ve fondech. Češi v nich mají uloženo přibližně 2,17 bilionu korun a tempo přílivu kapitálu zrychluje. Česká spořitelna například eviduje více než 750 tisíc klientů, kteří přes ni investují, a objem spravovaných investic přesahuje 500 miliard korun.
Běžní investoři nejčastěji volí pravidelné investování, zejména do podílových fondů. Ty jsou oblíbené především mezi střední a starší generací. Mladší lidé častěji sahají po akciích, ETF nebo jejich zlomcích a postupně roste i zájem o firemní dluhopisy.
Výrazně se prosazuje také Dlouhodobý investiční produkt (DIP). Ke konci září mělo tento produkt uzavřeno přes 184 tisíc Čechů, přičemž objem spravovaných aktiv přesáhl 5,9 miliardy korun. Do konce roku se očekává překročení hranice 200 tisíc smluv, zejména díky daňovým úlevám, které umožňují ušetřit až 7 200 korun ročně.
Stále více lidí si uvědomuje, že na státní důchod se nelze plně spoléhat. Investování je tak vnímáno jako nutnost, nikoli luxus. Klíčové je začít co nejdříve, aby složené úročení mohlo pracovat ve prospěch investora a nebylo nutné odkládat vysoké částky.
Zároveň se zlepšuje finanční stabilita českých domácností. Zatímco v roce 2023 by výpadek příjmů na tři měsíce zvládlo pokrýt 55 procent domácností, letos už je to téměř dvě třetiny. To svědčí o posilující finanční odolnosti rodin.
Odlišný pohled nabízí investiční chování českých dolarových milionářů, kterých je podle odhadů kolem 30 tisíc. Většinou jde o první generaci bohatých, kteří svůj majetek vybudovali podnikáním. Postupně se však přesouvají od každodenního řízení firem k aktivnímu investování.
Podle průzkumu J&T Banky dnes dokážou velmi efektivně pracovat s informacemi, využívat nové příležitosti a řídit riziko. V roce 2025 přispěly k růstu jejich majetku nejvíce akcie, dokonce více než vlastní podnikání. Následují investiční nemovitosti a dluhopisy.
Podle průzkumu J&T Banky dnes dokážou velmi efektivně pracovat s informacemi, využívat nové příležitosti a řídit riziko. V roce 2025 přispěly k růstu jejich majetku nejvíce akcie, dokonce více než vlastní podnikání. Následují investiční nemovitosti a dluhopisy.
Největší investiční příležitost vidí bohatí Češi v private equity a soukromých firmách, které poskytují přístup k růstovým projektům mimo veřejné burzy. Dále věří akciím, stavebním pozemkům a start-upům.
Naopak málo atraktivními považují termínované vklady, státní dluhopisy, drahé kovy a kryptoměny, do nichž investují jen okrajově a s velkou opatrností.
