Zonky.cz je tu pro každého, kdo si potřebuje půjčit peníze, a buď nemá rád banky, nebo banky z nějakého důvodu nemají rády jeho. Pokud tedy má člověk tolik půjček, že už mu banka další zkrátka nedá, musí se rozhlížet jinde. V takovém případě požádá zebru s oslí hlavou (Zebra + Donkey = Zonky), zda by se na jeho půjčku mohli složit lidé formou tzv. crowdfundingu – hromadného financování. Pokud to Zonky povolí, musí žadatel o půjčku sepsat svůj životní příběh tak, aby potenciální investory zaujal, a sdělit, k čemu mu půjčka poslouží. Většinou se zde jako účel objevuje refinancování stávající půjčky, koupě automobilu nebo splacení veškerých závazků svého rodiče. Právě sociální rozměr, který Zonkymu přináší zveřejněné příběhy, povyšuje celý koncept nad úroveň bank.
Zdá se vám půjčit neznámému člověku čtvrt milionu (celkem) na vysněného chryslera příliš riskantní? Věřte, že je, a to i přestože za celým projektem stojí Home Credit prvního a třináctého nejbohatšího Čecha Petra Kellnera a Jiřího Šmejce. A kdo jiný by měl mít větší přehled o bonitě žadatelů a více zkušeností s poskytováním úvěrů, než jedna z největších úvěrových společností na světě? Díky němu má Zonky jako jediná peer-to-peer platforma přístup do nebankovního rejstříku dlužníků. A přesto je nejspíše z legislativních důvodů nejvyšší možná půjčka jednoho investora jednomu žadateli jen 5 tisíc korun. Kdyby totiž věřitel nedostál svému závazku, bude každý z investorů řešit pouze přestupek, nikoliv trestní čin a tím spíše se do žádného řešení ani nepustí.
Podíl nesplacených úvěrů v bankách přesahuje 5% a u P2P platforem se odhaduje ještě daleko vyšší. Například na Bankeratu dosahuje až na 25%. To znamená, že každý čtvrtý poskytnutý úvěr se jednoduše nesplatí celý.
Zonky každou půjčku ohodnotí svým vlastním ratingem, který se odráží na výši úroku, přičemž rating A++ bývá oceněn na 4% a s rizikovější investicí se úroky zvyšují až ke dvaceti. To ale neznamená, že investor dostane celých 20%. Zonky totiž žije z provizí a z každé uskutečněné půjčky si bere dvě procenta od žadatele, ale jedno procento z jistiny i od investora. Zároveň je nutné si uvědomit, že ratingy na Zonky.cz neuděluje žádná ratingová agentura, ale sama zebra s oslem, tudíž je třeba je brát s rezervou a neupínat se ke 100% bezpečnosti u půjčky s ratingem A**.