Home Credit tu za 10 let nemusí být, sežere ho Zonky?
Sdílená ekonomika je obrovským trendem. Sdílené byty, sdílená auta, sdílené půjčky atd. Airbnb může vytlačit hotely, Liftago převálcovat taxíky a Zonky sežrat Home Credit. Jenže zatímco v prvních dvou případech spolu konkurenti usilovně válčí, Home Credit se naopak rozhodl Zonkyho podpořit, protože kouká mnohem dál.
„Je lepší svůj byznys zkanibalizovat sám, než čekat, až to udělá někdo jiný,“ vysvětluje Jiří Šmejc z Home Creditu, proč největší eurasijská úvěrovka investovala do Zonkyho 20 milionů korun, když by bylo mnohem jednodušší zašlapat jej do země, dokud byl ještě v plenkách. „Když vidím, jak myslí generace mých dětí, říkám si, že z toho jednou může být velká věc,“ dodává.
Zonky.cz je tu pro každého, kdo si potřebuje půjčit peníze, a buď nemá rád banky, nebo banky z nějakého důvodu nemají rády jeho. Pokud tedy má člověk tolik půjček, že už mu banka další zkrátka nedá, musí se rozhlížet jinde. V takovém případě požádá zebru s oslí hlavou (Zebra + Donkey = Zonky), zda by se na jeho půjčku mohli složit lidé formou tzv. crowdfundingu – hromadného financování. Pokud to Zonky povolí, musí žadatel o půjčku sepsat svůj životní příběh tak, aby potenciální investory zaujal, a sdělit, k čemu mu půjčka poslouží. Většinou se zde jako účel objevuje refinancování stávající půjčky, koupě automobilu nebo splacení veškerých závazků svého rodiče. Právě sociální rozměr, který Zonkymu přináší zveřejněné příběhy, povyšuje celý koncept nad úroveň bank.
Zdá se vám půjčit neznámému člověku čtvrt milionu (celkem) na vysněného chryslera příliš riskantní? Věřte, že je, a to i přestože za celým projektem stojí Home Credit prvního a třináctého nejbohatšího Čecha Petra Kellnera a Jiřího Šmejce. A kdo jiný by měl mít větší přehled o bonitě žadatelů a více zkušeností s poskytováním úvěrů, než jedna z největších úvěrových společností na světě? Díky němu má Zonky jako jediná peer-to-peer platforma přístup do nebankovního rejstříku dlužníků. A přesto je nejspíše z legislativních důvodů nejvyšší možná půjčka jednoho investora jednomu žadateli jen 5 tisíc korun. Kdyby totiž věřitel nedostál svému závazku, bude každý z investorů řešit pouze přestupek, nikoliv trestní čin a tím spíše se do žádného řešení ani nepustí.
Podíl nesplacených úvěrů v bankách přesahuje 5% a u P2P platforem se odhaduje ještě daleko vyšší. Například na Bankeratu dosahuje až na 25%. To znamená, že každý čtvrtý poskytnutý úvěr se jednoduše nesplatí celý.
Zonky každou půjčku ohodnotí svým vlastním ratingem, který se odráží na výši úroku, přičemž rating A++ bývá oceněn na 4% a s rizikovější investicí se úroky zvyšují až ke dvaceti. To ale neznamená, že investor dostane celých 20%. Zonky totiž žije z provizí a z každé uskutečněné půjčky si bere dvě procenta od žadatele, ale jedno procento z jistiny i od investora. Zároveň je nutné si uvědomit, že ratingy na Zonky.cz neuděluje žádná ratingová agentura, ale sama zebra s oslem, tudíž je třeba je brát s rezervou a neupínat se ke 100% bezpečnosti u půjčky s ratingem A**.
Vybrané půjčky na zonky.cz se všemi ratingy:
| půjčka | rating | úrok | splatnost | účel |
|---|---|---|---|---|
| 150 000,- | A** | 3,99% | 54 měsíců | převzetí matčiných závazků |
| 320 000,- | A* | 4,99% | 60 měsíců | refinancování |
| 265 000,- | A++ | 5,99% | 84 měsíců | refinancování |
| 250 000,- | A+ | 8,49% | 28 měsíců | investice do firmy |
| 20 000,- | A | 10,99% | 23 měsíců | zimní pneu na firemní vůz |
| 265 000,- | B | 13,49% | 78 měsíců | refinancování |
| 70 000,- | C | 15,49% | 36 měsíců | nové auto |
| 110 000,- | D | 19,99% | 66 měsíců | refinancování |
V kolonce “půjčka” je uvedena částka, kterou si žadatel půjčuje od všech věřitelů. Maximální částka, kterou však může každý věřitel poskytnout na jednu půjčku, je 5 tisíc korun.
A proč vlastně Zonky, neboli kříženec zebry s oslem? Protože banka se na všechny dívá úplně stejně. Tak jako zebry ve stádu ji lidé splývají v davu, přitom zebří pruhy jsou jako lidské otisky prstů. Každá zebra je jedinečná, a Zonky chce, aby její klienti věděli, že pro něho jsou jedineční. A pohádku Obušku z pytle ven! nebo alespoň “Oslíčku, otřes se!” známe všichni. Tak proto Zebrosel Zonky.
Mimo Zonky.cz funguje na českém trhu dalších 5 platforem nabízejících peer-to-peer půjčky: Bankerat a Půjčméfirmě.cz, za kterými stojí Roman Kakos, Symcredit, Benefi.cz a Findigo.
A co, když se na požadovanou částku lidé nesloží? Stejně jako na všech crowdfunfingových portálech dostanou své peníze v plné výši zpět.
Aktualizace: 8. 11. 2021
Koncem léta Zonky oznámily, že přestanou nabízet manuální investování, tedy možnost vybrat si konkrétní půjčky pro zhodnocení peněz, čímž vlastně z platformy odebrali to nejzajímavější. Dál budou nabízet už jen službu Rentiér, která investici automaticky rozloží do několika stovek úvěrů, čímž sice diverzifikuje riziko, ale také snižuje do té doby lákavou výnosnost pro investory.